2022年顶级金融服务趋势和预测

保险

车辆远程信息处理：蜜月期已经结束。车辆远程信息处理的光芒将在2022年减少，因为消费者和监管机构进一步意识到，承诺的透明度可能是一个烟幕。最初被吹捧为获得更公平、更可控的个人汽车保费的途径，向保险公司及其第三方供应商披露大量私密个人驾驶行为的基本先决条件引起了州保险专员的注意。最近，越来越多的运营商提交了费率文件，声称“商业秘密”，作为在雷达下运行黑匣子算法的理由，越来越多的人要求提高透明度：例如要求披露测量的每个驱动因素以及如何使用它来确定价格。随着消费者行为在疫情后的新常态中不断发展，监管机构进一步了解车辆远程信息处理的透明度差距，保险公司将面临新一波的审查和对个人驾驶行为如何影响感知风险的开放性要求。

开放金融

开放金融货币化：金融服务将进入高速运转阶段。COVID-19是意想不到的加速一切数字化所需的概念证明，金融服务和零售在其中成为先导。在混乱中拼凑起来的默认数字运营模式显示了成本效益的潜力。新的性能基准已经创建。在长期的低利率环境下，传统的银行利润可能很脆弱。过时的以产品为中心的范式正在被更敏捷的金融科技公司所包含，这些参与者实现了受客户生活方式启发的平台商业模式。通过这种新的“重置”，金融机构因其与客户（例如，零售业的亚马逊、信息业的谷歌等）的相关性而获得高度回报，因为它们作为数字生态系统的一部分所提供的价值。基于API的数据共享和各种即服务产品将成为构成全面客户服务产品的组件。随着银行主导的生活方式应用翻倍，以及银行将服务商业模式作为一种“嵌入式金融”形式，开放金融货币化的竞赛将升温。

首席财务官财务洞察

“事半功倍”将比以往任何时候都更加真实，因为劳动力短缺和员工流动迫使人们更加依赖自动化来执行会计任务和分析见解。利用ML和AI来识别数据趋势将被重点关注，包括发生数据异常的情况。这将实现近乎实时的机会来解决非正常活动，而不是等到账簿完成或流程被审计时。随着核心报告变得更加自动化，财务部门将被迫学习新技能，以利用数据分析并为业务用户创造价值。这包括更多的数据科学家。随着预算收紧和审查，未来的业务价值将推动投资和支出活动。随着企业采用新的标准和法规，ESG战略将在2022年主导财务规划。加密货币将成为一种可行的投资工具，但企业将不愿意带头冲锋-宁愿观望。

客户体验

致力于数据驱动的客户体验文化将继续是金融机构加速数字化转型的最大挑战。没有解决现有数据管理缺陷的组织将继续在人工智能驱动的客户参与度方面落后于同行和金融科技公司。发现成功虽是可能的，但在整个企业中扩展变革性的数据驱动型客户体验战略将被证明是难以企及的。加强第一方数据战略至关重要，因为公司在立法和技术平台层面应对不断变化的客户数据隐私格局。鉴于全球隐私政策的方向，每个第三方数据合作伙伴关系都应仔细检查其可行性。最后，嵌入式金融和开放银行的采用将在客户体验的数据捕获和分析方面带来新的挑战。金融机构可以通过尽早投资数据和分析流程来支持这些新的业务模式，从而推动战略优势。

数字化转型：负责任的行动

鉴于COVID-19危机，加速数字化转型成为必要条件。金融服务公司被迫调整其许多客户关系运营模式组件的流程。现在，他们将开始转向负责任的数字化转型：

• 客户：重点将放在增强数据安全性上，以及对客户数据的透明度和控制。使用第三方数据可能会产生客户感到隐私受侵犯并感到不适的情况。因此，公司将提供更透明、清晰、具体和“易于理解”的隐私政策。
• 管理：将越来越关注数字运营环境，以识别和最小化运营、网络安全、欺诈、监管、声誉和战略风险。
• 监管机构：要求将不断发展，以解决强化治理问题，通过模型监督、系统互操作性和处理、数据隐私以及数据、模型、员工和决策过程中的潜在偏见，将金融包容性、公平性、可持续性和金融体系稳定性纳入其中。 

金融犯罪预测

• 加密：监管机构将更加关注加密公司和虚拟资产服务提供商（VASP），以加强反洗钱和金融犯罪预防工作，并制定相关法规。
• 金融科技/大型科技公司：监管机构对金融科技和大型科技公司的看法将发生变化，并将其与传统银行和金融机构同等对待。
• 环境、社会和治理（ESG）：金融机构和监管机构对金融犯罪的环境和社会影响的额外责任。这将意味着1）加强客户尽职调查（CDD）和了解您的客户（KYC）筛选，以停止与非法和不道德的环境和社会行为相关的实体开展业务，以及2）对ESG类型/模式（如野生动物和人口贩运）进行更广泛、更智能的监控。
• 在美国，将继续关注提高实益拥有权的透明度。
• 更广泛地采用具有云功能的高级分析，以更好地检测和预防金融犯罪，目标是实施过去几年中进行的ML/AI实验。