通过数字化开启金融业务的未来

*文章最初出现在日本日经指数中，并已被翻译成英文。

MS&AD保险集团是日本领先的保险和金融集团之一，在2018年启动的“2021年愿景”中期经营计划中，将促进数字化作为一项重要战略，从那时起，整个集团一直从事数字化转型。三井住友保险集团（以下简称“三井住友”）是该集团的核心公司，正在实施一项新结构，以利用数据提高客户体验价值。直到去年，Funabiki Shinichiro Funabiki一直作为集团的CDO（首席数字官）领导数字化转型，并于今年4月被任命为三井住友的新任公司总裁，他与支持这一转型的、领先的云数据仓公司Teradata Japan总裁兼首席执行官一起坐下来就数字化转型和利用数据的现实交换了意见。

Teradata日本株式会社                三井住友保险集团控股株式会社
总裁兼首席执行官                       代表董事
Tomoji Takahashi                        总裁兼首席执行官
                                                                

三井住友实施了哪些数字化转型？哪些Teradata解决方案支持了这一点？

- 通过将人与技术相结合来提高销售技能

- 您于4月被任命为三井住友总裁，在此之前，您作为MS&AD保险集团的CDO带头推动数字化转型。您能概述一下MS&AD集团的数字化转型吗？

三井住友保险集团控股株式会社
代表董事
总裁兼首席执行官
舩曵真一郎

舩曵真一郎（以下简称“舩曵”）数字化转型有三个主要基石。其中之一是提高代理商的销售技能。我已经在这家公司工作了38年，其中25年我从事销售工作。这个经历给了我一种信念：保险业的主要结构是恒定的。您有保险公司、代理商和客户。换句话说，价值以BtoBtoC模式到达客户。这是保险业务的基本状态。

Teradata日本株式会社
总裁兼首席执行官
高桥伦二

保险与一般消费品不同，一般消费品可以在线购买或在店内购买，在可用选择方面两者之间没有相当大的差异。消费者会问这样的问题：“这个产品真的是我需要的吗？它会被浪费吗？如果发生事故，赔偿金额是否足够？”他们只有在考虑了这些问题之后才需要做出购买决定。但是，这种决策过程并不是客户可以独自经历的。因此，保险代理人员的适当建议至关重要。

因此，如果代理员工具有很强的销售技巧和提供良好建议的能力，那么可以为客户提供的价值就会增加。“我们正在对数字化进行投资，以提高代理商提高客户体验价值的能力。这是数字化转型的基石之一。”

高桥伦二（以下简称“高桥”） 我想你已经描述了销售的本质。客户不仅需要考虑产品规格，还需要考虑该产品是否真的适合他们的生活和生活方式。这才是保险产品的关键，不是吗？如果客户觉得一个产品是由真正了解这一点的人推荐的，他们将能够安心地签署合同。销售是关于人的。我个人从事销售工作已有20多年，我也坚信情况并非如此。

舩曵：MS1 Brain的出现是数字投资的结果，旨在提高这种销售技能。这是一种解决方案，人工智能通过集中和分析三井住友持有的数据，如客户信息、合同信息和过去的事故历史等，向客户推荐最佳合同和时间表。这是三井住友在日本的所有36000家代理商全面推出的。使用此解决方案，代理人员可以估计客户需求，并提供我们称之为“NBA”（Next Best Action）的销售专业知识。

Teradata在统一数据方面表现出了强大的能力。我们在AWS上使用云数据仓软件Teradata Vantage，并结合我们自己的数据以及集团公司数据、代理数据和业务合作伙伴数据，为MS1 Brain创建了一个基础。就我们代理商的销售活动而言，这是数字化转型的关键因素。

高桥：它确实是一个通过将人与技术相结合来提高销售技能的解决方案。能够参与MS1 Brain的开发对我们来说是一次非常宝贵的经历。

Teradata Vantage的主要特点是它可以集成各种类型的数据，从而允许许多用户自由利用这些数据。但是，为了进一步增强客户理解和客户体验，需要什么样的数据呢？这就是我们在继续支持数字化转型时想要关注的重点。

- 集中化数据意味着增强企业整合潜力

- 请告诉我们数字化转型的第二和第三个基石。

舩曵​：第二个基石涉及为代理销售网络上没有功能的产品建立一个销售系统，其中包括需要非常快速完成合同的产品，例如短期旅行保险或CtoC在线交易保险，这些保险近年来确实火爆了。我们建立了一个结构，使这些产品的合同可以在智能手机上轻松完成。

接下来，第三个基石：RisTech，这是我们打算专注于未来的一个领域。我们通过结合“风险”和“技术”一词创造了这个术语，它指的是一种结构，其中数据分析用于可视化公司或个人风险、预测事故或在事故发生时最大限度地减少损害。

有许多风险领域逐年变得更加明显，但保险没有涵盖，例如自然灾、网络攻击造成的损害、基础设施恶化的崩溃、或采用生物技术的先进第一产业中传染病的意外传播等。我认为，可视化这些风险领域是保险公司必须扮演的重要社会角色之一。RisTech是使这成为可能的原因，这要归功于技术的力量。


高桥：我认为你所说的——数据应用程序不应该停留在概念验证级别，而应该变成一个有形的结构，并与业务活动和新的业务潜力相关联——真的很棒。有相当多的公司谈论数字化转型是一个目标，但没有采取行动。

我认为特别重要的一点是，您专注于集中数据的需求并实施了这一点。许多公司对其数据采取孤岛心态，你知道，在集团公司或个别部门保持数据分散，这意味着他们面临着无法有效利用数据的问题。解决这个问题并集中数据的唯一方法是增强公司的整合潜力。我很高兴我们能够在这方面提供帮助。

舩曵：金融机构拥有大量信息。然而，其中大部分信息以纸质形式存在，并且在没有数字化的情况下在储藏室中处于休眠状态。或者，即使信息已经数字化，它也分散在许多地方。正如你所说，这是一个巨大的问题。通过开发一个可以集中和分析此类信息的系统，我们可以为客户提供的价值大大增加。对我来说，企业是否拥有这样的数据基础设施将在未来产生重大影响。


高桥：我认为另一个非常独特的方面是，您正在通过设定和瞄准一个明确的目标来参与数字化转型。探索利用数据的理想方式，并创建解决方案，通过“人员x技术”增强销售能力，目的是使机构员工能够与客户进行更深入的互动。换句话说，与其考虑如何使用手头的数据，不如从如何通过增强客户体验价值来发展业务的角度出发。我认为这是三井住友在数字化转型方面取得成功的原因之一。

- 旨在使数据应用民主化的新举措

- 请告诉我们数字化转型的下一步。

舩曵​：数据分析工具必须可供所有员工和机构工作人员免费和完全访问，而不仅仅是数据科学家或该领域的专家。每个人都将使用数据的力量来解决在特定情况下遇到的问题。我相信，基于这些构建模块，整个公司的数字化转型将得以实现。

我还认为，在这种情况下，通过使用数字解决方案来响应当地客户的多样化需求，应该是一家拥有全国性服务网络的公司的使命。为了实现这一目标，下一步是将MS1 Brain升级为更通用的工具。
高桥：确保任何人都可以使用数据分析工具就是我们所说的“数据应用的民主化”。我认为可以公平地说，这是一次非常高水平的数字化转型。

舩曵：就金融机构而言，人力资源是极其重要的资产。当个人能够进行数据分析时，他们作为人才资源的价值就会增加。为这种价值提升提供机会是公司要发挥的重要作用。然后是将数字的力量与劳动人民的增长联系起来的问题。这是数字化转型的另一种重要形式。

高桥：我们确实希望支持这种增加人力资源价值的举措。去年8月，Teradata在东京开设了全球第三个高管简报中心（EBC）。这是一个介绍来自世界各地的数据利用成功示例并讨论数据分析方法的地方。讨论计划根据要求放在一起，自开业以来，该设施一直受到高度评价。我们希望看到信息分析师和想要了解有关数据分析的更多信息的人参与其中，我们希望人们将其用作分享高级示例和讨论业务问题的场所。
舩曵：这听起来很棒。我们一定会寻找使用它的机会。在2018年的中期经营计划中，我们投资为数据集中和分析奠定了基础。从本财年开始，我们将进入将这一基础与业务增长联系起来的阶段。我们希望得到Teradata的持续支持。

高桥：这将是我们的荣幸。我相信，作为公司总裁，您将继续推动金融领域的数字化转型，我们将继续尽我们所能为您提供支持。