挑战旧假设

传统银行的成本收入比率仍然很高。欧洲的平均水平（在所有类型的银行中）保存在65%，尽管进行了彻底的成本削减和分行关闭，但几乎没有变化。在COVID危机期间所需的紧急措施将该比率推高，在某些情况下达到100%。虽然新型银行开始看到成本随着他们增加更多的员工而上升，但它们仍然保持在低水平。不仅提高了约40%的生产率，还为他们提供了满足新兴市场的需求的灵活性和敏捷性。

金融科技和新型银行受益于更精简的运营。他们不仅很少受到广泛分行网络的阻碍，而且没有几十年来在高街银行建立起来的遗留系统和流程。他们倾向于专注于客户，并严格定义他们需要的人和内容。当然，这意味着他们很少是客户唯一的金融服务关系，他们无法提供高街银行的广度和深度服务。然而，他们的敏捷性意味着他们可以对新机会做出快速反应，并迅速推出新产品和服务以满足特定需求。这种能力对于在当今快节奏的市场中蓬勃发展至关重要，也是高街银行需要采用的功能。为了应对这些新的挑战，需要两个关键的心态转变。

面对面成为例外

首先，高街银行需要改变他们对运营的看法。今天，尽管在数字化方面进行了大量投资，但大多数银行仍然希望按照这种顺序通过电话和在线方式与分行的客户进行互动。他们必须开始转变为“纯数字”或数字、移动优先的组织，以与金融科技、新型银行和“大型科技”新进入者竞争。这并不是说未来的银行将没有分支机构。银行出于各种原因希望保留一些分支机构——从为易受攻击的客户提供可及服务到特定细分市场的高端体验。但对于大多数客户来说，面对面的银行业务和呼叫中心联系很可能会成为例外，而不是常态。

这种思维的转变为组织节省了大量资金。这些不仅来自降低房地产和员工成本，还来自重新组织银行的运营方式，将一切都集中在客户身上。无需按地理位置、产品或历史所有权排列并创建重叠、重复和冗余的组织结构图，可以编排资源以匹配客户旅程的不同阶段。支持这些阶段的数据流，确保在每个阶段，所有信息都到位，以支持出色的客户体验并同时管理风险并确保完全可审计性。一个可信的数据源可以消除孤岛，并促进对相同数据和模型的重用，支持一系列客户交互。

不再使用手动

第二个转变是使用单一数据基础架构来支持这些方法。以响应迅速的数字渠道为主导至关重要，但后台的手动信息处理将破坏任何速度、效率和服务水平的提升。对治理和风险的担忧，更不用说保护个人领地，阻碍了创建单一可信数据源的努力。手动流程和“转椅”集成会产生不必要的成本。它们损害了银行了解客户、开发和推出所需服务的能力。利用数据创造价值必须是未来银行核心运营模式的核心。他们可以放心，Teradata Vantage等经过验证的技术提供了安全性、治理和可审计性，以及跨现代混合多云分析环境大规模创建和部署分析的灵活性和能力。

改变是可能的

银行业的领导人都知道这一点。但直到现在，变革的压力还没有超过既定业务结构的惰性。停滞不前的盈利能力，削减成本的剩余杠杆有限，加上日益有效的竞争，正在改变这种动态。COVID疫情作为“黑天鹅”事件表明了在极端情况下可以快速完成的工作，银行开始挑战关于可以改变和应该改变什么的假设。云也为速度创造了动力。新的、可扩展的即服务基础设施正在改变迁移到新平台的风险/回报计算。后续博客将说明多云数据仓架构如何实现现代银行所需的成本节约、效率可扩展性和速度。

快速、彻底的变革现在不仅越来越必要，而且越来越有可能。自动化、人工智能决策和纯数字选项正在改变银行对可以和应该做什么的看法。几十年来，变革的催化剂首次与变革的能力保持一致。领导者不应该放过这个机会，而应该利用它来挑战那些在过去阻碍更精简、自动化和数字化流程进展的假设。变革需要由上层推动，银行的利益胜过个别部门的担忧。下一篇博客将介绍尽可能自动化的实际步骤。