银行业的数据流动性

避免数字心脏骤停

Simon Axon
Simon Axon
2021年10月26日 4 min read
自2008年金融危机以来,在银行业的许多人看来,他们一直在停滞不前。新的审查和监管,加上快速变化的客户行为,对银行流程和组织结构提出了挑战。这些持续的趋势因全球COVID疫情而加速,并且看起来不太可能在未来得到缓解。在这种背景下,银行已经开始数字化运营,期望可以提高敏捷性和响应能力,但对于许多人来说,数字化转型仍然是零敲碎打的,或者在概念验证的规模停滞不前。为了取得进步,领导者,从首席执行官开始往下的每个人,必须对支撑运营的数据结构进行现代化改造,并更新他们对数据本身的看法。

心脏骤停的风险

对于许多数据来说,数据是静态资产,需要收集、存储和用于报告操作。这种过时的观念阻碍了现在的数字化转型取得进展,并将损害未来的增长和弹性。定义未来银行的新概念是“数据流动性”。数据是任何组织的命脉,必须流向每个角落。硬化过程、孤岛和未集成的点解决方案是阻塞的动脉和血栓,让银行业产生心脏骤停的风险。数据循环的流动性是衡量组织整体健康状况及其对当前和未来面临的挑战“适应性”的重要指标。

只有当数据可以被使用时,它才有价值,并且当它与来自组织内外的其他数据相结合时会产生增值。在孤岛中静静吃灰的数据既不是流动的,也没有价值。 孤岛是一种思维方式的直接结果,这种思维方式将数据视为运营“产生”的东西,并存储起来用于监管报告和后视分析。从这个角度来看,数据是需要最小化的成本。相反,“数据流动性”将数据作为价值来源和对运营的积极输入来实现。延伸医学类比:不循环的血液会凝固并窒息身体 ,而血液在身体周围自由流动时才可以运输生物体生存所需的氧气和营养物质。

见解而非证据

创建这种健康的数据流来为世行所有部门提供信息,需要思维方式和态度的重大转变。基于数据的决策通常意味着使用一组狭窄的历史数据来追溯性地“证明”各个团队或部门内的决策。越来越多的“黑天鹅”事件(如英国最近的天然气和汽油危机)要求将各种实时数据更好地整合到整个组织的决策中。

银行拥有大量数据,但需要将其从孤岛中解放出来,以在整个组织中流动并进行集成,以支持决策和增加业务价值。快速、大规模地结合、分析和部署来自不同数据的见解,对于在银行现在所处的动荡、不确定、复杂和模棱两可的环境中生存至关重要。

创造数据流动性以满足这些需求需要分析方法,将来自整个世行多个来源的实时数据结合起来。只有首席执行官才能塑造实现这一目标所需的组织变革,并提供发现新机会、激发新思维和推动创新所需的见解,而不是加强既定的工作方式。

从边缘到核心

传统上,决策是在核心做出的,并委托给边缘进行实施。交互生成的数据流回,用来生成报告。为了摆脱数字化转型的障碍,并做出快速、有效的数据驱动型决策,CEO们必须扭转这种流动。来自前线的数据,无论是在线、应用程序还是分支机构面对面的真实客户互动信息,都必须实时捕获并输入决策和策略。快速、精细的数据可以推动自动化决策,将每个客户视为一个个体,提高服务质量,同时提高交叉销售和追加销售的成功率。

一家领先的美国银行已经通过Teradata做到了这一点,创建了一个统一的客户数据平台(CDP),该平台提供了一个360度的数据流,消除了产品和渠道边界。打破内部孤岛使银行能够更积极地使用数据,并更好地发现跨业务线交叉销售的机会。

从前线领导

这些重大的战略步骤必须从上到下领导。在之前的博客中,我们曾提到CEO必须能说数据语言、具备数据素养。今天,这已经不够了。CEO必须思考数据,并了解其与数字化转型、未来增长和组织成功的基本联系。CEO们必须进入这种新的心态,不仅要为领导团队的其他成员树立榜样,还要制定将这种转变嵌入到行为中的KPI。最终,首席执行官在采用、建议和执行数据流动性作为银行关键命脉方面的成功,不仅将决定数字化转型的成功,还将决定增长、盈利能力和股东回报。

要了解有关我们对数据流动性的看法的更多信息,请在此处给我们留言或与您的Teradata顾问联系。本系列的后续几篇博客将探讨数据流动性在银行关键领域的影响和应用。请继续关注更多内容。

关于我们 Simon Axon

Simon Axon leads the Financial Services Industry Consulting practice in EMEA. His role is to help our customers drive more commercial value from their data by understanding the impact of integrated data and advanced analytics. Prior to taking up his current role, Simon led the Data Science, Business Analysis & Industry Consultancy practices in the UK & Ireland,  utilising his diverse experience across multiple industries to understand our customer’s business and identify opportunities to leverage data and analytics to achieve high-impact business outcomes. Before joining Teradata in 2015, Simon worked for the Sainsbury's Group and CACI Limited.

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